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近期,山东淄博的程女士发现,自己母亲的银行卡和某平台月付账单上出现大量陌生消费记录,两三个月累计总花销已超10万元。
据了解,程女士的母亲无意间开通了某平台的免密支付与月付功能。购物时无需输入密码或核对余额,只需一键下单就能完成扣款。程女士说,由于消费通过平台月付渠道完成,下单时不会立即扣款,这使得母亲误以为“不走银行卡就还有钱”,加上无需输入支付密码,这让母亲在各类自称销售“养老保健品”“收藏品”的直播间里消费“畅通无阻”,完全超出了经济承受能力。
“免密支付叠加平台月付的扣款模式,让我母亲完全感受不到花钱的实际压力,从字画、摆件、银元到保健酒,买的东西不计其数。”程女士告诉《法治日报》记者,直到欠款累积到2万多元,母亲被平台限制额度才停手。
“免密支付”“先用后付”等新型支付业务,以流程便捷、交易提速的核心优势,提升了用户的支付体验,成为日常消费中便捷高效的选择。然而,便利的背后也隐藏着风险隐患。记者近日调查发现,一些平台默认开通免密支付功能,或将该功能的开通选项隐藏在下单界面,消费者稍不注意就开通了免密支付。其中,有未成年人未经家长同意在直播平台使用免密支付;也有老人无意中开通该功能,因“误触”导致财产受损;更有甚者,免密支付功能还导致一些人遭遇账户资金被盗刷的情况。
家住山西长治的郭女士告诉记者,上小学的儿子平时喜欢玩网络游戏,完成作业后经常用她的手机。今年暑假期间,趁郭女士不注意,孩子多次通过免密支付功能进行游戏充值,累计充值几千元。郭女士得知后当即报警,在民警的帮助下,和游戏公司进行了沟通,最终充值费用被悉数退回。
在北京工作的刘女士开通了某电商平台的“先用后付”功能,她觉得这样网购退货时更方便,不需要另外付费。
然而,在她毫不知情的情况下,“先用后付”功能竟“自动”下单。
她向记者反映,自己在电商平台购买了一瓶洗发水,不经意间发现订单里有两件商品等待发货,但近期她并未购买过其他商品。点开订单详情页发现,两个订单均为同款洗发水,下单时间仅隔十几秒。
刘女士感到非常疑惑,她清楚地记得自己只点了一次“0元下单”,为防止收到货后与商家扯皮,她将两个订单都取消了。
今年3月,中国消费者协会发布消费提示称,陆续收到消费者声称因免密支付功能导致账户资金被盗刷的投诉,提醒消费者谨慎使用免密支付功能,避免因账户权限过度开放而引发资金损失。
11月6日,中国支付清算协会发布加强“免密支付”业务安全管理的倡议(以下简称倡议),面向支付服务主体和用户发出倡议,具体包括:支付服务主体应进一步加强“免密支付”业务安全管理,杜绝默认开通行为,提供限额管理功能,在显著位置提供“免密支付”一键取消功能等。同时,倡议用户增强安全防范意识,提高风险识别能力等。
记者注意到,倡议中特别向支付服务主体强调,应全面评估老年人的风险偏好和业务承受能力,以显著方式展示业务核心条款,审慎为老年人开通“免密支付”功能。然而这一要求,在实践中大多并未得到有效落实。
受访专家指出,“免密支付”“先用后付”等便捷支付功能以其高效体验受到欢迎,但其“弱提醒”与“难取消”的问题,易导致非自愿扣费,侵害了消费者的知情权与选择权。
记者实测几款常用的App发现,多个电商平台会推荐用户使用“先用后付”“先享后付”进行支付,并注明“0元试用,15天后付款”“可体验满意后再付款”。若使用了“先享后付”即同意相关协议,但对具体的协议内容及风险,平台往往没有进行显著提示。
若想关闭这类功能则需要多步操作。以某支付软件为例,想要关闭免密支付或先用后付等支付方式,首先要在支付软件中依次点击“我的”“设置”“支付设置”“自动续费/免密支付”找到在哪些平台开通了免密支付服务后,才能“关闭服务”。在关闭的过程中,平台还会反复弹出“您确定要取消吗”“可能丧失相关权益”等提示进行“最后挽留”。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕告诉记者,解决这些问题的核心在于压实各方责任:
支付服务提供方应在开通功能时对用户进行“强提醒”,确保用户充分知晓协议内容,同时提供清晰、便捷的功能关闭通道。监管部门可考虑出台专门的便捷支付服务管理办法,规范功能开通、提醒与关闭的标准化流程,并鼓励对高频、高额免密支付设置二次确认或限额机制,以控制风险。
徐海燕提到,应构建事前、事中、事后全过程的消费者权益保护体系,综合运用多种手段,为消费者提供更有力的保障。
《法治日报》律师专家库成员、吉林良佐律师事务所主任尤金堂指出,“免密支付”“先用后付”等支付服务中“弱提醒”“关闭难”的问题具有明确违法性:开通时的默认勾选、小字标注等模糊方式未显著提示风险,侵犯了消费者的知情权;关闭通道隐藏于多级菜单中,需多重操作才能完成,实质是限制了消费者的自主选择权,违反《网络交易监督管理办法》、消费者权益保护法实施条例有关提示义务的要求。
尤金堂建议,监管部门应着力推动规则的细化与落地,明确“显著提醒”标准,如弹窗提示单独弹出、通知提醒需标注“免密支付扣费提醒”等。
支付服务主体则需强化开通时的风险提示及关闭路径明示。具体而言,应在用户开通时以弹窗、短信等方式显著提示功能风险,如“免密支付将自动扣费,点击查看关闭路径”。同时,简化关闭流程,为用户提供与开通同样便捷的一键关闭通道。
受访专家提醒,消费者一定要强化账户安全保护意识,养成定期核对账单的习惯,确保每一笔消费都是自己的真实意愿,防止账户资金被盗刷。
来源:中国新闻网